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年金繰下げによる社会保険の負担増 その計算式を徹底学習 (2026年版)

開催日時

2026/5/31(日) 13:00開始〜15:30終了予定（終了は前後する可能性あり）

録画配信の視聴期間

録画視聴できる期間は 6/3(水) 0:00〜6/10(水) 23:59 です。

勉強会の内容、学びの狙い

繰下げの損得計算は、FPも苦労する難しい作業

老齢年金を75歳まで繰下げすると、最大84%も年金を増額できます。
老後の資金繰りに貢献する一面もありますが、連動して、下記の支出増の要因にもなります。

そこで、下記のライフプランシミュレーション結果をご覧ください。

 

あるご家庭のシミュレーションケースですが、年金を70歳を超えて繰下げしても、それほど得をしません。
逆に74歳まで繰下げした方が、100歳時点での貯蓄額が少なくなっています。
これは年金繰下げによる収入増の効果が、上記の支出増によって打ち消されたためです。

70歳までの繰り下げに限れば、この負担増を考慮しても、遅くまで繰下げするほど（70歳から受け取るほうが）、長期的には得になることがほとんどです。
しかし70歳を超えて繰下げすると、負担増の影響が大きくなり始めるため、逆に損をするケースも生まれやすくなります。
（上記のライフプランシミュレーションが、まさにそのケースです）

ここまで考慮して繰下げの損得判断を正しく行うのは、非常に難しいです。
なぜなら、その計算式はFP1級やCFPでも学べない上に、複雑で分かりにくい仕組みになっているからです。
著名なFPでさえも、「繰下げの損得はケースバイケースです」「他の専門家にご相談ください」と説明を諦めています。

その一方で、この負担増が気になり、年金をいつから受け取ればよいかで悩む方もたくさんいます。
もしあなたが、ここまで考慮して繰下げの情報提供ができるなら、他のFPにはない価値と専門性を持つことができますよね。

税と社会保険まで考慮した、繰下げ損得を学ぶ！

そこでこの勉強会では、税と社会保険まで考慮して、年金繰下げの損得をアドバイスできるFPを目指します。
具体的には、以下の内容を学習していきます。

FP1級やCFP試験でも学ばない高度な内容ですが、分かりやすく丁寧に説明しますのでご安心ください。

繰下げ損得の理解を深め、顧客へのアドバイスで役立てよう！

この勉強会で学びを深めることで、

を、根拠をもって判断・説明できるようになります。

老後の年金と社会保険に詳しくなり、損得について詳しくアドバイスができるFPになりたい！
という皆さんのご参加を、お待ちしています！

参加対象者

このテーマに興味関心をお持ちの方は、どなたでもご参加いただけます。
（職業、ＦＰ資格の有無を問いません）

ただし、今回は高度な内容を扱うため、65歳以上の税や社会保険について、FP1級・CFPレベルの理解を有していることを前提としています。
ただし4/25(土)開催の 65歳以降の税金と社会保険を体系的に学ぼう(2026年版) 勉強会で、前提知識を全て修得できます。

録画視聴もできるので、まずは下記リンクからご参加いただくことを推奨します。

今回の講師

当勉強会の運営スタッフ・サイト管理人の佐藤が担当します（1級FP技能士保有）
FPなどお金の専門家に、社会保険や税の解説をしたり、社会保険や税に関する計算シミュレーションシステムを多数開発しています。

年金や税金など少し難しい内容が含まれますが、分かりやすくお伝えしますのでご安心ください！
ぜひこの機会に学びを深め、お客様へのアドバイスをレベルアップしましょう！

終了後に「FP事業が発展する懇親会」も行います


会場近くのお店で2時間程度、懇親会も行います。
顧客対応事例・実務のコツ・集客戦略など、FP事業が発展する話題で盛り上がっています！

勉強会スタッフも、FP事業が発展するヒントを惜しみなくお話しています。
FP業務の課題解決、人脈拡大、業務提携のきっかけにもなります。

懇親会の事前の申し込みは行いません。
勉強会の終了後、懇親会の参加希望者でお店に向かいます。

以前の開催の様子と、参加者の感想

写真入りでご紹介！ 詳しくはこちら

会場のプロジェクターの映像を、Zoomでも配信しています。

 

社会保険料の計算式や、1〜3割負担を判定する計算式を、深掘りして学びます。
税金の世界の「所得」と、社会保険の世界の「所得」は異なるものですが、そこを丁寧に分かりやすく理解できます。
みなさんも、お客様に自信をもって解説できるようになれますよ！

 

メディアで解説されている年金繰下げの損得では、税や社会保険の影響は考慮されていません。
この勉強会では、税や社会保険まで考慮したシミュレーション結果をご紹介。
より現実に近い試算結果を理解して、お客様への情報提供に役立ててくださいね！

 

計算式を詳細に学べるので、このようなシミュレーターをみなさんがExcelで作れるようになります。他のFPが提供できない情報を、皆さんなら顧客へお届けできるようになれますよ。

 

以前の参加者のご感想（一部抜粋）

一番興味がある内容でしたが理解するにはとても難しく、でも現実はあらゆる条件を加味して考えることにより、より具体的な情報提供ができるのだろうなあ、と痛感しました。

 

年金はできるだけ繰り下げてより受取額を増やしたい、と思うのが常だとは思いますが、逆にそれが医療費や税負担増につながるというのは盲点だと思うので、それぞれのケースで算出し、アドバイスすることはとても重要だと感じました。また、試験勉強だけでは得ることのできなかった、より踏み込んだ内容をかみ砕いて説明頂いたのでとてもためになりました。ありがとうございました。

年金の繰下げし過ぎで医療、介護の負担が増えるというのは、正直あまり考えたことがなく、昨日の勉強会での医療費や介護費の細かい計算方法は、目にする機会はあってもしっかり理解しようとしていませんでした。

繰下げし過ぎて貯金の減りが増えるのが、むしろ年金の少ない層の方々だということも考えさせられましたので、まだまだ勉強しなければと思いました。

繰下げるのは良いけれど、ただ繰下げするのではなく、さまざまな要素を踏まえてお客様にアドバイスすることの必要性も強く感じます。

いつも勉強会ありがとうございます。
社会保険と税金、わかっているようでわかってなかったです。
年金繰り下げにより、さまざまな影響があるということ、勉強できてよかったです。

数値やグラフで実際にその影響を可視化するのは、この勉強会だけではないでしょうか？
今後ともどうぞよろしくお願いいたします。

年金と社会保険に強いFPになるため、正確に計算できるスキルを身につける目的で参加しました。
大変複雑な制度だと再認識したと同時に、計算可能なことが分かったことが大きな収穫でした。
お客様に、より的確な提案ができると思いました。大変有意義な時間となりました。ありがとうございました。

損になるケースは漠然とイメージはできるが、具体的に個人相談を受けた場合に正確にアドバイスがしたいという思いから参加しました。

以下の点が学びになりました。
・保険料と自己負担割合の算出ベースとなる「所得」が医療と介護で異なるという点。
・オンラインで遠隔地のお客様のご相談を受ける場合は、居住地域の住民税非課税基準を確認しないといけない点。
・相談者ご本人の収入だけでなく、世帯の状況もよくヒアリングしないといけない点。


「習うより慣れろ」かなとも思いますが、本日の内容をよく復習いたします！

Zoom参加 / 会場参加 / 録画配信から選べます

この3つの違いについてはこちら（初めて参加の方はお読みください）

Zoom参加

ウェブミーティングソフトZoomを使ってライブ配信します。（後日の録画配信ではありません）
Zoom参加のための接続先情報は、開催日の5日前と開催前日に配信する「当日案内メール」でご案内します。
「当日案内メール」についての詳細はこちら。

会場参加

当勉強会スタッフや他の参加者と交流・情報交換しながら、楽しく学べるのが最大のメリットです。
懇親会が行われる場合は、懇親会にも参加できます。
FP業務に役立つ学びと情報を得るのに、最も優れています。

開催直後1週間の録画配信

当日に参加できない方向けに、Zoom配信映像を後日に視聴できます。
視聴期間は 開催の3日後から1週間で、この視聴期間内なら何度でも視聴できます。
（今回の視聴期間はこちらに記載）

視聴のURLは、この視聴期間の初日か前日に、申込時のメールアドレスへお送りします。
録画配信に申し込まれた場合、会場参加・Zoom参加はできません。
その他詳しいご案内は、「開催直後1週間の録画配信」の重要事項 のページをご覧ください。

開催場所（会場参加の場合）

前回と異なる場所で開催することがあるので、必ずご確認下さい。
IKE・Biz としま産業振興プラザ 5階
※会場1階の案内版を見て、お部屋の確認をお願いします。

住所：東京都豊島区西池袋2-37-4
この地図をGoogleマップで開く
※消防署の隣の建物です

JR・東京メトロ・東武東上線・西武池袋線 池袋から徒歩5分

 

参加費

半年会員の方

無料！
このページでのお申込み・お支払は不要です。

会場参加・Zoom参加


通常参加費
3190円		 開催1週間前
までの申込
直前料金
3520円		 開催1週間前を
過ぎての申込

開催直後1週間の録画配信


通常参加費
3740円		 開催1週間前
までの申込
直前料金
4070円		 開催1週間前を
過ぎての申込

 

参加申し込み方法

半年会員の方

半年会員の方の参加方法はこちら

半年会員の方は、すでに参加の権利がありますので、このページからのお申し込み・お支払は不要です。

Zoom参加・録画配信の両方を申込済とみなすため、開催5日前と前日に「当日案内メール」が配信されます。また開催3日後には「録画視聴の案内メール」も配信されます。
このメールが届いていない場合は、待たずにすぐに スタッフからのメールが受け取れない場合の対応法 のページをご覧ください。

会場参加の場合のみ、座席を確保する必要があるので、会場参加する旨を運営スタッフまでメールでお知らせください。

 

半年会員でない方

重要事項を必ずご確認下さい

参加費前払制につき、下記の重要事項を必ずご確認下さい。
申込〜当日の流れ、資料の配布時期、Zoom・録画の視聴URLのご案内時期、メールを受け取れないトラブルに備えたメルマガ・SNSへの登録、キャンセル時に返金がないこと、参加形態の変更に制約があること、などをご説明しています。

ご不明点があれば、こちらからお問い合わせください

重要事項の最終更新：2026/6/21

 

参加申し込み手続きはこちらから


※「開催直後1週間の録画配信」の視聴はできず、自動振替も行っていません。
※開催日の2日前まで申込を受付中（定員に余裕がある場合に限ります）
※懇親会は、終了後に希望者で開催します。事前申し込みは不要です。

 


※録画配信で申し込まれた場合は、会場参加、Zoom参加はできません。
※開催日の翌日まで申込を受け付けています。

開催報告

先月に続き、社会保険に関する内容でした。
公的年金を繰下げしたり、確定拠出年金で年金受取を選択することで、老後の収入が増えます。
一方で、社会保険料や医療・介護の自己負担額が増える要因になりますよね。

結局、損になるのか得になるのか、というシミュレーションを行うための計算式を、一通り学べる勉強会として開催しました。

この損得については「ケースバイケースです」とあいまいに回答するFPがほとんどです。
だけど仕組みを理解し、計算できるようになることで、顧客の不安に論理的に答えることができます。
年金や医療費の仕組みを正しく解説もできます。
信頼できる答えを出せるFPとして、他のFPとも差別化できます。

このコンセプトの勉強会は商業セミナー含めて他にないのですが、体系的に学べばFP相談やライフプランシミュレーションで役立つ技能になることを、知っていただけたら嬉しく思います。

昨年に続いて今年も参加された方から、「去年は理解が難しかったけれど、今年は理解度が増して相談で役立てられそう」というご感想もいただきました。
一度にすべての理解は難しいと思いますが、レジュメを定期的に見直すなど、機会あるごとに学び直しながら、身につけてみてくださいね。


終了後は、懇親会も行いました。
今回も新幹線でお越しの方がいらっしゃいましたが、みんなでFP実務のノウハウや、業務上の苦労話で盛り上がりました！

来月は福岡での開催となります。
九州地方のFPの方と、FP相談実務に関する学びと情報交換の機会になればと思っています！
来月以降の勉強会も、お楽しみに！

 

 

 

今後開催の勉強会（Zoom参加も可）

実務力を高め、顧客に価値を届けたいFPのみなさん、ぜひご参加ください！

  • 7/8(水) ライフプランの実務力を上げるオンライン勉強会
  • 8/22(土) 最新の社会保険制度改正の把握と、税制改正の補足（2026年版）
  • 9/6(日) ライフプランの実務力を上げるオンライン勉強会


※過去に開催の録画配信(アーカイブ配信)も視聴できます！

 

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