住宅購入で損をしないための家計分析・シミュレーション方法を学ぼう

開催概要

開催日時

2017/2/12（日) 10:30開始～12:30終了予定

開始20分前から入室できます。それまでは会場に入ることができません。
遅れて参加の場合は、直接会場のドアを開けてご入室ください。

勉強会の目的、内容

住宅購入における資金プランの立て方、住宅ローンシミュレーション方法、家計破たんの防止方法について学びます。
当勉強会スタッフが開発・提供している、無料の家計分析・シミュレーションソフト（ライフプランソフト）Financial Teacher Systemを使いながら、住宅購入における課題の発見と、その解決方法をご紹介していきます。

今回の勉強会は、住宅購入を希望しているご家族の事例をもとにして、次の流れで進めていきます。

住宅購入後の資金シミュレーションを行う。
（ローンを返済できるか、住宅購入後に貯蓄が底を尽きないかのチェック）
シミュレーション結果をもとに、資金面での課題を見つけ、その解決方法を考える
その解決方法で、本当に解決できたかをチェックする

住宅購入という夢を持った方を、論理的に支援していく内容で進めていきます。

また、一方的な講義形式ばかりではなく、参加者同士でのディスカッションの時間もあります。
住宅購入における課題をどのように解決すればよいか、皆さんで知恵を出し合いながら話をして、学びを深めていきます。

今回の勉強会では、ファイナンシャルプランナーの方と、そうでない一般個人の方とが一緒になって学びます。

一般個人の方にとっては、失敗しない住宅購入の考え方を学べる機会となります。
住宅購入をきっかけに、当ソフトをご利用になった方も多くいらっしゃいます。そのような方にぜひご参加いただきたいと思っています。
ファイナンシャルプランナーもたくさん参加していますので、積極的に交流していただき、いろいろなお金の情報、ノウハウを吸収する機会にしてくださいね。

ファイナンシャルプランナーの方にとっては、お客様・身近な方々のお金の相談に乗るときに、当ソフトを使って効率よく正確に資金シミュレーションを行い、課題と解決法を説明できるコツをつかめます。
住宅購入に不安や疑問を持つ一般個人参加者へ、アドバイスや情報提供をしながら進めてくださいね。

ご興味をお持ちになりましたら、ぜひご参加ください。
また、家計シミュレーションソフトFinancial Teacher Systemはフリーソフトにつき、利用は無料です。
ユーザー登録をすればすぐに使えます。（ユーザー登録はソフトの公式サイトから行えます）
よろしければ、勉強会に参加する前に当ソフトを使用してみて、簡単にでも家計シミュレーションを体験してみてくださいね。

参加対象者

家計分析・家計改善にご興味がある方ならどなたでもご参加いただけます。

※ファイナンシャルプランナーなど、お客様の家計分析・家計改善に携わっている方もご参加いただけます。
※当ソフトの利用有無に関係なく、どなたでもご参加いただけます。

参加費

1000円

参加費は会場で集めます。事前振込み等は不要です。
途中参加、途中退室の場合も、同額となります。
参加費の一部は、当ライフプランソフトのシステム開発・運営管理費として活用させていただきます。

持ち物

特にありません。パソコン、タブレット、スマートフォンを持参いただいてもかまいません。
なお、会場ではインターネット接続環境は用意をしておりません。会場でインターネット接続を希望される方は、お手数ですが各自でご用意いただきますよう、よろしくお願いいたします。

当日の進行役

当勉強会運営スタッフ：佐藤潔之
（FPのノウハウを結集した無料のライフプランソフトFinancial Teacher System、開発チーム代表）

普段は金融業界のシステム開発・コンサルティングに従事しています。
FP1級の資格も保有しており、FP6分野の内容を仕事とプライベートで活用し、さまざまな家計改善手法を理解しています。

1億2000万人のお金の課題を解決できる環境を作りたいと考え、ライフプランソフトFinancial Teacher Systemをボランティアベースで開発、フリーソフトとして提供しています。

その他

当勉強会運営側の事情で開催日時、場所が変更になったり、やむを得ない事情で開催が中止となる場合がございます。予めご了承ください。

開催内容に変更がある場合には、参加申込者にはメールでご連絡します。
その他、ブログやメールマガジンでもご連絡差し上げます。

開催報告

これから住宅購入を予定されている方や、ファイナンシャルプランナー(FP)として住宅購入を支援されている方など、30人近くの方にお集まりいただきました。

住宅購入にあたって家計分析シミュレーションソフトを活用し、資金的な問題を分析し、解決法を考え、最後に住宅購入における問題が解決したかを確認する、という流れで進めました。
進めていく中で、住宅購入を検討している人の具体的事例を取り上げ、グループワークで解決法をみんなで考えるという取り組みも、勉強会の中で行いました。

グループワークのときには、皆さんそれぞれが考える家計改善案を発表したり、また自分自身が悩んでいることをお互いに話をして参考にするなど、積極的に会話が進みました。この取り組みからも、多くの学びが得られたと思います。

最後に皆さんが考えた解決案を取り入れ、家計が改善したかを確認する予定でしたが、パソコンの不調により最後の確認まで行うことができませんでした。大変申し訳ございませんでした。
後日となりましたが、下記補足欄にて改善後の家計分析結果をご紹介いたします。
勉強会最後のまとめとして、こちらをご覧いただきますよう、よろしくお願いいたします。

補足

参加者の皆さんが考えた下記の見直し案を行い、家計分析レポートを作りました。

夫の生命保険に加入（保険金5000万円の定期保険、契約は65歳まで、保険料15000円）
妻も生命保険に加入（保険金5000万円の定期保険、契約は65歳まで、保険料8000円）
夫は60歳までではなく、65歳まで働く
（妻が働き終える年齢は60歳のまま変化なしとする）
子供は二人とも、高校は公立に通わせ、大学も自宅から通学させて教育費を下げる
60歳までの生活費を、現状から4万円削減する。60歳以後は、介護費用や医療費がかさむことを考慮し、当初予定の金額のままとする。
住宅購入費用を見直し、当初の希望から600万円安い物件を購入する
返済期限を35年から30年に短縮し、老後のローン返済負担を減らす。
資産運用をする案も出たが、今回は考慮しないものとする
リバースモーゲージを利用する案も出たが、今回は利用しないものとする
繰り上げ返済をする案も出たが、今回は繰り上げ返済しないものとする
住宅購入費用を、親から100万円だけ出してもらえたとする

以上の前提で作った家計分析レポートはこちらからダウロードできます。

このレポート内容を分析すると、次のことがわかります。

レポート６～８ページ：
夫が5年長く会社員を続けたことで、老後の年金は年間10万円（月額9000円）ほど増えた
レポート１０～１２ページ：
毎年のローン返済額は見直し前より下がっており、ローン返済の負担は小さくなっている。
最初の10年間は年間約７万円（月あたり約6000円）下がり、以後の20年間は年間約10万円（月当たり8000円）ほど下がっている。
ローン返済期間を短くすると毎月の返済額は上昇するが、物件価格を600万円下げたことによる返済額低減効果の方が大きいため、結果的に毎年のローン返済額は下がった。
レポート１２ページ：
住宅ローンの利息の支払の総額が、1191万円から812万円へと380万円ほど減った。物件価格600万円の低下と合わせると、生涯で家にかかるコストは980万円下がった。
レポート１８～２０ページ：
子供の教育費の合計額は、3284万円から2678万円へとなり、約600万円下がった。
レポート28ページ：
保険に加入したことにより、毎年28万円、生涯で875万円の保険料負担が発生した。
レポート25ページ：
以上をトータルで考慮すると、今後50年間は家計破たんになることはなく、住宅購入後も、そして老後も安定した貯蓄を確保できることがわかる。
レポート36ページ：
夫が亡くなった後の貯蓄額も十分確保できており、今後50年間家計破たんにならないことがわかる。十分すぎる貯蓄結果となっているのは、高額の死亡保険に加入したからであるが、もう少し安い保険を契約してもよさそうである。
レポート48ページ：
妻が亡くなった後の貯蓄額も十分確保できており、今後50年間家計破たんにならないことがわかる。同じく十分すぎる貯蓄が確保できてしまっているため、もう少し安い保険を契約してもよさそうである。
総じて、問題がない未来の家計を計画できたといえる。
しかし、見直し後はかなり余裕のある家計となっており、やや見直しのし過ぎともいえる。見直しの過程であきらめたことをもう少し盛り込むことはできそうなので、引き続き希望の住宅購入に向けて計画を練り直してもよさそうである。

参加者のご感想

頂いたご感想を、一部抜粋してご紹介しています。

◆１

本日は参加させて頂きまして、ありがとうございました！
このような勉強会への参加は初めてでしたが、とても興味深いお話をたくさん聴くことができ、刺激になりました。
また何か企画ありましたら、教えてください。
今後ともよろしくお願いいたします。

◆２

先日は非常に有益な学びをありがとうございました。
人生の大きな買い物の住宅購入について学べたことがとても良かったです。

今後もし可能なら、老後資産形成の為のイデコを中心とした資産運用を入れたライフプランソフトの使い方を学んでみたいです。ご検討よろしくお願いします。

◆３

先日の勉強会ではお世話になりました。
無料ソフトの出来の良さにびっくりです。
ＦＰとして計算なんてする必要がまったくなくて、誰でも入力すれば簡単シュミレーションが出来ます。
また、どうしたらよいのかの方法を皆の頭で考えたことも、そのうちにはソフトに組み込まれるのだろうなーと思います。

すると、どこに人間のＦＰとして役に立つ面があるのかというのがわが身の課題です。
とにかく、勉強会に参加して良かったです！
ありがとうございました。

◆４

個人利用でソフトを利用していましたが、まだまだ使いこなせていませんでした。

「住宅」という具体的なテーマでの詳細な試算方法や、改善方法の考え方を学ぶことができました。

また、夫婦どちらかに万が一があったとき、という普段あまり考えられないテーマでも今後の予測をする方法もわかったため、後日保険に加入する際の試算にも役立ちました。